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　　朋友说娃现在上幼儿园，一学期学费就要 6 千多，还不算伙食费、校车费，杂七杂八加起来快小一万了。

　　九年义务教育还能少花点钱， 等孩子上高中和大学，那花钱的地方就多了去了，就怕将来孩子要用钱的时候，自己拿不出来。

　　我很理解她，当家长的，谁不想给孩子提前攒点钱？尤其是上学这种事，再穷不能穷教育。

　　今天就想跟大家来聊聊给孩子攒教育金，不同情况下该怎么选，才能给孩子的未来留份实打实的底气。

　　十几年前我在深圳参加中考，因为不是深圳户口，想在深圳读公立高中，录取分数线要比深户高一大截。

　　偏偏那年我没发挥好，离目标学校差了十几分，摆在我面前就两条路：要么回老家读，要么每年交三万块的择校费留在深圳。

　　那时的三万块，对我家来说是不小的压力，爸妈考虑了很久，还是咬咬牙把钱掏了。

　　高中三年，身边的同学都很刻苦，老师也负责，在那种氛围下我也不敢松劲儿，最后顺利考上大学，留在深圳工作。

　　我有个同学，和我处境一样，但她家里拿不出这笔钱，只能回老家读大学，最后留在了老家。

　　深蓝保编辑部伙伴小北，他的人生，就是被爸妈一笔提前准备好的钱，悄悄改变的。

　　多年前爸妈听熟人建议，给他买了一笔教育金，好几次都差点想退保，最后还是咬牙坚持了。

　　后来小北考上大学，选了个软件专业，学费比普通专业贵不少，偏偏那年他爸遇到生意纠纷，家里欠了不少债。

　　万幸的是，还有当年那笔被强制攒下的教育金，让他交上了学费，顺利读完本科。

　　准备教育金，和咱们平时理财思路是相通的，但有个核心区别：教育金是到点必须花的钱。

　　市面上攒钱方式不少：银行定期、大额存单，或者基金、股票，适合自己就好，但关键是要认清自己的风险承受力，选你真正懂、能拿得住的方式。

　　如果你觉得银行利率太低，又不懂股票基金，储蓄险适合普通家庭，省心还能解决 “攒不住钱” 的难题。

　　储蓄险的缴费金额和时间在投保时就固定好了，相当于给自己定了一个强制性的攒钱目标。

　　具体要怎么选呢？我们可以先考虑几个问题：现在孩子多大了，这笔钱打算怎么用？用多久？

　　下面，我结合大家比较常见的三种情况，梳理了具体方案，大家可以拉到对应的段落查看。

　　下面的案例都是以每年 1-2 万举例，金额少点或多点，打理的核心都是相通的，大家可以直接套用。

　　很多家长存钱的目标很明确，就是给孩子攒下大学、读研的学费和生活费，毕竟孩子的学费是刚需，总不能等孩子 18 岁要上大学，才说钱没到位，让他晚两年再读。

　　提前给孩子攒笔钱，万一成绩好想出国，得有笔钱支持；就算成绩普通，上个职校、学门手艺，甚至以后想创业，提前攒下的这笔钱都能帮上忙。

　　如果你也是想专款专用，可以考虑专门的教育年金险，在孩子大学、读研期间固定发钱，能避免被挪用。

　　以恒安标准人寿筑梦未来 3.0为例，5 岁男，每年交 1 万，交 10 年，具体如下表：

　　18-21 岁大学期间孩子每年保证能领到 1 万，22-24 岁读研期间每年能领到 2 万。

　　正好等于我们交的 10 万保费，可以贴补孩子的生活费、学习资料费、社团活动开支等。

　　等孩子 30 岁，加上分红预计能一次性拿回 5.3 万元，可以给孩子当工作期间的补助，或者让他自己攒起来，留以后用。

　　要是手头宽裕的家长，也可以选择缩短缴费年限，或者提高缴费金额，这样收益会更高。

　　比如每年多交 1 万，领取的金额也会翻倍，变成 2 万和 4 万，基本满足大学读研期间的开支，30 岁预期可以再领10.5 万。

　　不过要注意，分红是不保证的，可能比演示高，可能比演示低，关键要看保险公司的分红实现率。

　　这款产品背后的公司——恒安标准人寿，连续 16 个季度获得 AAA 评级，行业唯一，过去的类似产品分红一直是 100% 达成，实力很强。

　　需要提醒的是，教育年金取钱的时间是固定的，万一中间有其他急用钱的情况，会不太方便，而且到期后保单就终止了，后续需要重新打理资金。

　　如果你想结合自家孩子的年龄和你的预算，给孩子准备笔教育金，可以点【保险严选】，找专业人士帮忙。

　　很多家长其实有更灵活的需求，比如孩子还小，报兴趣班、带孩子游学要花钱；等孩子长大了，婚嫁、工作补贴也得留份底气，不想把钱困得太死。

　　这种情况可以考虑分红险，钱不用时就放着增值，长期预期IRR能超过3%，需要用钱就可以减保，灵活取用。

　　下面我就用目前市面上收益顶尖的产品，中意人寿的一生中意（福享版）举例，看看 5 岁男宝，每年交 1 万，交 10 年，具体使用场景：

　　比如孩子上大学的学费便宜，又有读研的打算，就可以等到读研的时候再多取一些。

　　或者说孩子上学的花费不高，就可以攒久一点，等到孩子结婚、创业了再取出来。

　　我选的这款产品，由中意人寿承保，背靠央企中石油，后台很硬，也是 AAA 最高评级公司。

　　它的分红水平也很优秀，除了限高令限制分红的 2023 年外，其余年份均可以达到 100%，甚至超过，之前也写过文章介绍，点击这里查看

　　有些家长意识到要给孩子攒教育金时，孩子已经超过了教育金的投保年龄，但又想让孩子每年都可以稳定地拿到一笔钱。

　　这种情况可以考虑快返年金险，最快第五年开始领，活多久领多久，相当于给孩子留了一笔“终身工资”。

　　我推荐复星保德信人寿的星颐朱雀版，以 14 岁男孩，每年交 2 万，交 5 年为例，具体如下表：

　　从 19 岁开始，每年保证能收到 1613 元，加上分红后面能到 3000 多，大学期间可以拿来补贴生活费，出来工作了还能给孩子加笔补贴，如果孩子想休息段时间，也有笔钱兜底。

　　最让我觉得踏实的，是它的现金价值，一直在 9 万多，相当于之前交的 10 万没动，一直在用的都是多出来的钱。

　　我同事有句话我特别认同：“我也不知道孩子以后是不是读书的料，但至少，他想选的时候，有得选。”

　　这也是我们给孩子攒教育金的意义——不是要替他铺好一条既定的路，而是为他留够选择的底气。

　　不用因为钱，放弃心仪的学校；不用因为拮据，将就不喜欢的人生；更不用在最该勇敢追梦的年纪，被现实绊住脚步。

　　等孩子到了年纪，领到爸妈早早给他准备好的钱，不管多少，我相信孩子都能感受到爸妈的良苦用心。

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